Vad är ett skuldebrev?
Ett skuldebrev är ett skriftligt bevis på att en skuld finns mellan två parter. Det anger vem som är skyldig pengar, hur mycket och under vilka villkor skulden ska betalas tillbaka. Skuldebrevet regleras i skuldebrevslagen (1936:81).
Skuldebrevet fungerar som ett juridiskt bindande avtal som skyddar både långivare och låntagare. För långivaren är det ett bevis på att lånet existerar. För låntagaren dokumenterar det exakt vad som överenskommits, så att inga orimliga krav kan ställas i efterhand.
Enkelt vs löpande skuldebrev
Det finns två typer av skuldebrev: enkla och löpande. Ett enkelt skuldebrev är ställt till en bestämd person och kan inte överlåtas fritt. Det är den vanligaste typen vid privata lån mellan familjemedlemmar eller vänner.
Ett löpande skuldebrev kan överlåtas till en ny borgenär (långivare). Det finns i två varianter: innehavarskuldebrev (den som har det fysiska dokumentet har rätt till betalning) och orderskuldebrev (kan överlåtas genom påskrift).
Vid privata lån mellan närstående är ett enkelt skuldebrev nästan alltid det rätta valet. Löpande skuldebrev används främst i kommersiella sammanhang.
Vad ska skuldebrevet innehålla?
Ett skuldebrev bör innehålla långivarens och låntagarens fullständiga namn och personnummer, det exakta lånebeloppet, datum för lånets utbetalning och villkor för återbetalning.
Ange tydligt om ränta ska betalas och i så fall vilken räntesats som gäller. Om ingen ränta anges är lånet räntefritt. Ange också om räntan är fast eller rörlig och hur den beräknas.
Inkludera en återbetalningsplan med datum för amortering eller slutbetalning, vad som händer vid försenad betalning och vad som gäller vid förtidsbetalning. Ju tydligare villkoren är, desto mindre risk för konflikter.
Varför är skuldebrev viktigt vid privata lån?
Det vanligaste skälet till konflikter vid privata lån är att parterna har olika uppfattning om vad som överenskommits. Utan skuldebrev kan långivaren ha svårt att bevisa att pengarna var ett lån och inte en gåva.
Skatteverket kan betrakta ett privat lån utan skuldebrev som en gåva, vilket kan få skattemässiga konsekvenser. Med ett korrekt skuldebrev finns det dokumentation på att det rör sig om ett lån som ska återbetalas.
Vid dödsfall kan det uppstå tvister med dödsboet om skulder som saknar skriftlig dokumentation. Ett skuldebrev säkerställer att skulden tas upp i bouppteckningen och att långivaren får tillbaka sina pengar.
Vad händer om låntagaren inte betalar?
Om låntagaren inte betalar enligt skuldebrevet kan långivaren i första hand skicka en betalningspåminnelse. Om det inte hjälper kan ett kravbrev med information om inkassoåtgärder skickas.
Nästa steg är att ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Med ett skuldebrev som bevis är processen relativt enkel och snabb. Utan skriftligt bevis är det betydligt svårare att driva kravet.
Långivaren kan också ansöka om utmätning av låntagarens tillgångar om Kronofogden fastställer skulden. Det är ytterligare en anledning till att alltid upprätta skuldebrev vid privata lån.